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來(lai)源︰ 發布日期(qi)︰2020-04-10 01:04:02

  12月2日,央行發布《中國人民銀行關于規範代(dai)收業務(wu)的通知(征(zheng)求意見稿)》(下稱(chen)《通知》)。

  央行表示,代(dai)收業務(wu)的基(ji)本特(te)征(zheng)是付款(kuan)人事先授(shou)權(quan),實際交(jiao)易發生時(shi)不再逐筆確認(ren)。相較于其他需付款(kuan)人對交(jiao)易逐筆確認(ren)的支付業務(wu)而言(yan),代(dai)收交(jiao)易驗證強度較弱,易造成(cheng)付款(kuan)人的資金風險。特(te)別(bie)是近年來(lai),代(dai)收業務(wu)呈快速發展趨勢,由(you)于業務(wu)開展gong)還娣兜賈zhi)的資金損失風險事件逐漸暴露。而安全與(yu)效率是支付服(fu)務(wu)的發展目標,在保障用戶資金安全的同時(shi),盡(jin)可能提升服(fu)務(wu)的便捷性是代(dai)收業務(wu)規範的重點。

  對于代(dai)收業務(wu)存(cun)在的風險,央行指出,一是付款(kuan)人開戶機構對付款(kuan)人的權(quan)益(yi)保護(hu)問題,二是代(dai)收服(fu)務(wu)機構對代(dai)收業務(wu)的風險監測問題,三是代(dai)收業務(wu)的適用場景問題。

  《通知》明確了付款(kuan)人對付款(kuan)人開戶機構的代(dai)收業務(wu)授(shou)權(quan)管(guan)理要(yao)求。一是付款(kuan)人開戶機構必須在事前或首筆交(jiao)易時(shi)獲得付款(kuan)人授(shou)權(quan),確保代(dai)收交(jiao)易為付款(kuan)人真實意願。二是付款(kuan)人開戶機構在交(jiao)易過程(cheng)中對授(shou)權(quan)事項進行逐筆驗證,確保每(mei)筆代(dai)收業務(wu)指令均(jun)與(yu)其獲得的授(shou)權(quan)相符。驗證不符的應拒絕辦理,並(bing)向付款(kuan)人提示交(jiao)易風險。三是兼顧風險防控(kong)與(yu)支付體(ti)驗的要(yao)求,明確了授(shou)權(quan)的關鍵要(yao)素及授(shou)權(quan)渠道,付款(kuan)人開戶機構可通過櫃台,以及網絡(luo)、電話、短信(xin)等非(fei)面對面渠道獲取付款(kuan)人授(shou)權(quan),既便于授(shou)權(quan)管(guan)理要(yao)求落地執(zhi)行,也(ye)方便客(ke)戶辦理授(shou)權(quan)。四是要(yao)求付款(kuan)人開戶機構提供授(shou)權(quan)變(bian)更、終止等服(fu)務(wu),及時(shi)通知付款(kuan)人授(shou)權(quan)狀態(tai)、逐筆交(jiao)易信(xin)pan)xi),並(bing)對異(yi)常交(jiao)易進行風險提示等,付款(kuan)人開戶機構與(yu)付款(kuan)人共(gong)同防範資金風險。

  同時(shi),《通知》fei)康髁舜dai)收機構對于收款(kuan)人的管(guan)理要(yao)求。一是收款(kuan)人的真實性管(guan)理,這(zhe)與(yu)其他支付業務(wu)中支付服(fu)務(wu)機構應落實的“了解你的客(ke)戶”相關商(shang)戶實名制管(guan)理要(yao)求相同。二是基(ji)于代(dai)收業務(wu)的特(te)點,強調對收款(kuan)人的同名賬戶把(ba)控(kong)、協(xie)議簽訂(ding)、風險分級管(guan)理、支付指令管(guan)控(kong)、交(jiao)易監測等要(yao)求,代(dai)收機構應在代(dai)收業務(wu)處理中逐筆確認(ren)協(xie)議約定事項以及收款(kuan)人與(yu)付款(kuan)人的協(xie)議關系。對于收款(kuan)人委托辦理業務(wu)與(yu)代(dai)收業務(wu)協(xie)議約定事項不符的,代(dai)收機構應拒絕辦理。

  值得關注的是,《通知》還明確了代(dai)收業務(wu)適用場景,並(bing)提出代(dai)收機構應當采(cai)取有效措施控(kong)制代(dai)收業務(wu)適用場景,在代(dai)收業務(wu)適用場景外,通過負面清(qing)單(dan)方式規定不得通過代(dai)收業務(wu)為各類(lei)投融資交(jiao)易、外匯交(jiao)易、股權(quan)眾籌、P2P網絡(luo)借貸,以及各類(lei)交(jiao)易場所(平(ping)台)和電子you)濤wu)平(ping)台等辦理支付業務(wu)。對此,央行表示,這(zhe)些業務(wu)通過其他交(jiao)易驗證強度更高的支付方式辦理,更有利于確保用戶資金安全。

  此外,《通知》還明晰了代(dai)收業務(wu)與(yu)小(xiao)額免(mian)密業務(wu)的邊(bian)界。

  央行表示,本通知自發布之日起30日後施行xiao)R小(xiao) ?痘購頹qing)算機構應當對照(zhao)本通知要(yao)求對存(cun)量代(dai)收業務(wu)進行梳理,制定整改方案並(bing)報告人民銀行及其分支機構同意後執(zhi)行xiao)S餛qi)未完成(cheng)整改的,應當暫停開展代(dai)收業務(wu)。 (劉琪)


( 責任(ren)編輯︰曹琳 )  打印
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